Повернення коштів, незаконно списаних шахраями з банківської картки
Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Якщо з рахунку зникли кошти внаслідок шахрайства, закон передбачає обов'язок банку повернути їх. Ключове значення має швидкість реакції клієнта та правильне оформлення звернення.
Обов'язок банку повернути кошти
У разі виконання несанкціонованої (неавторизованої) платіжної операції надавач платіжних послуг зобов'язаний негайно після виявлення або отримання повідомлення користувача повернути платнику суму такої операції(ст. 86 Закону «Про платіжні послуги»). Аналогічно, при безпідставному списанні банк зобов'язаний негайно зарахувати суму назад на рахунок клієнта (ст. 1073 ЦК України).
Межі відповідальності клієнта
Період
Хто несе ризик
До повідомлення банку
клієнт — у сумі не більше 500 грн (ст. 26 Закону «Про платіжні послуги»)
Після повідомлення банку про втрату чи компрометацію картки
банк — усі подальші операції
Тому щойно ви помітили несанкціоноване списання — негайно заблокуйте картку та повідомте банк. Час звернення варто зафіксувати (запис дзвінка, скриншот у застосунку).
На кому тягар доведення
Банк може відмовити у поверненні лише якщо сам доведе, що клієнт діяв із грубою необережністю або умисно (наприклад, передав ПІН-код, реквізити, коди з SMS). Сам по собі факт коректного введення паролів не є доказом вини клієнта — на це неодноразово вказував Верховний Суд. Тобто закон захищає клієнта, а доводити підстави для відмови має фінансова установа.
Алгоритм дій потерпілого
Негайно заблокувати картку та повідомити банк про шахрайську операцію.
Подати до банку письмову заяву (претензію) з вимогою повернути кошти з посиланням на ст. 86 Закону «Про платіжні послуги» та ст. 1073 ЦК.
Звернутися до поліції — порушення провадження (зокрема за ст. 190, 200, 361 КК) дає витяг з ЄРДР як доказ.
У разі картки Visa/Mastercard — ініціювати процедуру повернення (chargeback).
У разі відмови банку чи відсутності реакції — скарга до Національного банку України та позов до суду.
Послуги АО «Захист»
аналіз обставин списання та правомірності дій банку;
підготовка заяви (претензії) до банку та скарги до НБУ;
супровід кримінального провадження за фактом шахрайства;
позов до банку про повернення коштів і представництво в суді.
Стаття має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Для вирішення конкретної ситуації зверніться до адвоката.
Популярні запитання
01Що робити, якщо з моєї картки незаконно списали кошти?
Негайно заблокуйте картку та повідомте банк про шахрайську операцію. Також подайте письмову заяву до банку з вимогою повернути кошти.
02Які права має клієнт у випадку несанкціонованого списання коштів?
Згідно з законом, банк зобов'язаний повернути кошти, якщо клієнт вчасно повідомив про шахрайство. Важливо зафіксувати час звернення.
03Які строки повернення коштів після повідомлення про шахрайство?
Банк зобов'язаний негайно повернути кошти після отримання повідомлення про несанкціоновану операцію.
04Чи може банк відмовити у поверненні коштів?
Так, але тільки якщо доведе, що клієнт діяв з грубою необережністю або умисно. Закон захищає клієнта, і доводити підстави для відмови має банк.
05Яку допомогу може надати АО «Захист» у випадках шахрайства?
АО «Захист» пропонує аналіз обставин списання, підготовку заяви до банку, супровід кримінального провадження та представництво в суді.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
