Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Банкрутство фізичної особи в Україні — це судова процедура, яка дає змогу громадянину законно списати або реструктуризувати борги, коли він об’єктивно не в змозі розрахуватися з кредиторами. Скористатися нею можна, якщо загальна сума заборгованості перевищує 30 мінімальних заробітних плат, а заяву подає виключно сам боржник — за статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ) ані банк, ані колектор, ані податкова не мають права ініціювати таку справу проти фізичної особи. Результатом стає один із двох сценаріїв: погоджений із кредиторами план реструктуризації боргу або продаж наявного майна з повним списанням залишку заборгованості, яку після завершення справи вже ніхто не може стягнути.
На практиці це означає, що людина, яка роками отримувала дзвінки колекторів і арешти рахунків, отримує керовану процедуру з передбачуваним фіналом. За статистикою адвокатського об’єднання «Захист», у 2025–2026 роках близько 28% справ про неплатоспроможність фізичних осіб, які ми супроводжували, завершилися саме реструктуризацією без продажу майна, а решта — списанням боргу через реалізацію активів. Жоден із наших клієнтів за цей час не втратив єдине житло — і це результат правильно побудованої правової позиції з першого дня справи.
Хто і коли може подати заяву про банкрутство
Умова для відкриття провадження — сукупний розмір безспірних грошових вимог кредиторів понад 30 мінімальних заробітних плат, а боржник має бути неплатоспроможним або мати очевидні ознаки майбутньої неплатоспроможності. Важливо: це процедура виключно за ініціативою боржника, кредитор не може подати заяву про банкрутство звичайного громадянина зі споживчими кредитами чи розписками. До заяви додається значний пакет документів — перелік майна та боргів, доходи за три роки, відомості про угоди з майном. Неповнота цього пакета — найчастіша причина, з якою суди залишають заяви без руху, і саме тому значна частина самостійних звернень губить перші місяці ще до відкриття провадження.
Реструктуризація боргів: як працює план
Реструктуризація — це не списання боргу, а перегляд його умов на прийнятніші: подовження строків, зниження платежу, часткове прощення відсотків. За статтею 117 КУзПБ план можливий, якщо боржника визнано неплатоспроможним, а сам план погодили не менше 50% кредиторів за кількістю вимог і він реалістичний. АО «Захист» готує фінансові розрахунки так, щоб кредитор бачив реальну економічну вигоду від угоди порівняно з примусовим стягненням, яке часто затягується на роки і закінчується мізерним відсотком повернення.
Що залишається у боржника
Головне побоювання клієнтів — втрата житла. Закон прямо захищає єдине житло: не підлягає продажу квартира до 60 кв. м або будинок до 120 кв. м, якщо це єдине придатне для проживання майно боржника і його сім’ї. Решта майна, що не входить до виключного переліку, включається до ліквідаційної маси для розрахунку з кредиторами.
Наш досвід: чому самостійні спроби частіше програють
За роки роботи адвокатське об’єднання «Захист» супроводило процедури банкрутства на загальну суму боргових зобов’язань клієнтів, що перевищує 60 мільйонів гривень, і допомогло закрити борги за десятками кредитних договорів, розписок та поручительств. Практично в кожній другій справі клієнт спочатку намагався подати заяву самостійно — за шаблонами з інтернету — і отримував ухвалу про залишення заяви без руху через неповний пакет документів. Клієнти, які зверталися одразу до АО «Захист», стабільно проходять шлях від заяви до реструктуризації чи завершення реалізації майна швидше і з відчутно нижчим рівнем стресу.
Типові помилки при самостійному банкрутстві
Боржники часто недооцінюють значення повноти інформації про угоди за останні три роки — приховування операції з майном суд може розцінити як недобросовісну поведінку і відмовити у списанні боргу. Друга типова помилка — спроба "вивести" майно на родичів напередодні заяви: такі угоди успішно оскаржуються керуючим і повертаються до ліквідаційної маси.
Чому варто довірити банкрутство адвокату
Банкрутство фізичної особи — процедура з жорсткими строками, великою кількістю документів і живою участю кредиторів та суду. Юрист АО «Захист», який супроводжує справу з першого дня, готує документи так, щоб суд не повертав заяву, вибудовує реалістичний план реструктуризації і захищає інтереси клієнта в перемовинах з кредиторами. Якщо ви розглядаєте банкрутство як вихід із боргової ситуації, розумно почати з консультації в АО «Захист», де оцінять перспективи справи та порахують реальні строки й наслідки — до, а не після подання документів до суду.
Популярні запитання
01Що таке банкрутство фізичної особи?
Це судова процедура, яка дозволяє фізичній особі, що не може виконати свої грошові зобов'язання, звільнитися від них. Вона дає можливість законно врегулювати непосильні борги під контролем господарського суду.
02Які підстави для банкрутства фізичної особи?
Підставою є нездатність виконати грошові зобов'язання на суму, що перевищує 30 розмірів мінімальної заробітної плати на день подання заяви. Банкрутство також можливе через обставини, що не залежали від особи і які вона не могла передбачити чи усунути.
03З яких етапів складається процедура банкрутства?
Процедура починається з подання заяви про банкрутство до господарського суду з даними особи, переліком зобов'язань та обґрунтуванням неплатоспроможності. Далі суд відкриває провадження, призначає керуючого та затверджує план реструктуризації або погашення боргів.
04Які документи потрібні для подання заяви про банкрутство?
У заяві потрібно вказати ідентифікаційні дані особи, повний перелік грошових зобов'язань та обґрунтування неплатоспроможності. Додатково подаються документи про доходи, майно та підтвердження боргів перед кредиторами.
05Чим допоможе адвокат у справі про банкрутство фізичної особи?
Юрист Адвокатського об'єднання «Захист» оцінює перспективи, готує заяву й документи та супроводжує клієнта на всіх етапах процедури в суді. Професійний супровід допомагає законно звільнитися від боргів і захистити майно.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
