Позичальник не платить, помер або збанкрутів: що робити поручителю
Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Поручитель опиняється під ударом саме тоді, коли з позичальником щось трапляється: він перестав платити, помер або оголосив себе банкрутом. У кожній із цих ситуацій у поручителя є власні права та можливості захисту. Розберемо їх по черзі. Адвокати АО «Захист» супроводжують поручителів у складних справах.
Якщо позичальник просто не платить
Поручитель відповідає перед кредитором солідарно з боржником (якщо договором не встановлено субсидіарну відповідальність). Це означає, що банк може вимагати погашення і від поручителя. Але перш ніж платити, варто перевірити:
чи не припинилася порука за строками (6 місяців / 1 рік за ст. 559 ЦК);
чи не змінювалися умови кредиту без вашої згоди;
чи правильно розрахований борг, відсотки та штрафи.
Часто виявляється, що порука вже припинена або сума завищена.
Якщо позичальник помер
Зі смертю позичальника його зобов'язання за кредитом входять до складу спадщини. Відбувається заміна боржника на спадкоємця, який відповідає за боргами лише в межах вартості успадкованого майна.
Щодо поруки діє важливе правило (стаття 523 ЦК України): порука, встановлена іншою особою, припиняється після заміни боржника, якщо поручитель не погодився забезпечувати виконання зобов'язання новим боржником. Тобто:
якщо поручитель не давав згоди відповідати за спадкоємця — порука припиняється;
якщо така згода (зокрема заздалегідь зафіксована в договорі поруки згода відповідати за будь-якого нового боржника) є — порука зберігається, але в межах спадкового майна.
Судова практика Верховного Суду підтверджує цей підхід, а також застосування преклюзивних строків пред'явлення вимог до спадкоємців (ст. 1281 ЦК).
Якщо позичальник збанкрутів
Визнання фізичної особи банкрутом і звільнення її від боргів у процедурі банкрутства не звільняє поручителя автоматично — кредитор може звернути вимоги до поручителя. Водночас тут діють особливості процедури банкрутства, і поручителю важливо вчасно з'ясувати свій статус та можливі заперечення. У таких справах консультація юриста є критичною.
Що робити поручителю: загальний алгоритм
Не сплачуйте борг «за першою вимогою» — спершу перевірте підстави.
Отримайте кредитний договір, договір поруки, розрахунок боргу.
Перевірте строки припинення поруки та факт зміни умов.
З'ясуйте обставини (смерть, спадкоємці, банкрутство) і відповідні правові наслідки.
Сформуйте позицію: заперечення проти позову банку або власний позов.
Звертайтеся до АО «Захист»
Кожна з цих ситуацій має свої нюанси, і поспішні дії можуть коштувати грошей. Адвокати АО «Захист» оцінять вашу відповідальність як поручителя та вибудують захист.
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Наслідки залежать від конкретних обставин і чинної редакції законодавства та судової практики. Для отримання правової допомоги зверніться до адвокатів АО «Захист».
Популярні запитання
01Що робити, якщо позичальник перестав платити?
Перш ніж сплачувати борг, перевірте, чи не припинилася порука, чи не змінювалися умови кредиту без вашої згоди, а також правильність розрахунку боргу. Адвокати АО «Захист» можуть допомогти оцінити вашу відповідальність.
02Як діяти, якщо позичальник помер?
Зі смертю позичальника його зобов'язання переходять до спадкоємця, який відповідає за борги лише в межах успадкованого майна. Якщо ви не давали згоди відповідати за спадкоємця, порука припиняється.
03Чи звільняється поручитель, якщо позичальник збанкрутів?
Визнання фізичної особи банкрутом не звільняє поручителя від зобов'язань автоматично. Кредитор може звертатися з вимогами до поручителя, тому важливо з'ясувати свій статус.
04Який алгоритм дій поручителя в складних ситуаціях?
Не сплачуйте борг без перевірки підстав, отримайте документи, перевірте строки та зміни умов. Важливо сформувати правову позицію і, за потреби, звернутися до АО «Захист» для консультації.
05Чому важливо звертатися до юриста в ситуаціях з боргами?
Консультація юриста критична для розуміння ваших прав та можливостей. Адвокати АО «Захист» допоможуть уникнути помилок і вибудувати ефективний захист у вашій справі.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
