Банкрутство ФОП: процедура та наслідки

Коли борги підприємця стають непосильними, законним виходом може бути процедура неплатоспроможності (банкрутства). Багато хто вважає, що для ФОП існує окрема «підприємницька» процедура, проте це не так. У цій статті ми пояснюємо, як насправді проходить банкрутство ФОП в Україні та які наслідки воно тягне за собою.

Ключова особливість: ФОП відповідає особистим майном

Фізична особа-підприємець — це не окрема юридична особа, а статус фізичної особи. Тому ФОП відповідає за своїми зобов'язаннями усім належним їй майном, без поділу на «особисте» та «підприємницьке». Це принципова відмінність від, наприклад, ТОВ, учасник якого ризикує лише в межах свого внеску.

Із цього випливає головний висновок: банкрутство ФОП проводиться за тією самою процедурою, що й банкрутство звичайної фізичної особи (книга про відновлення платоспроможності фізичної особи Кодексу України з процедур банкрутства). У межах однієї справи розглядаються як борги, пов'язані з підприємницькою діяльністю (перед банками, постачальниками, контрагентами), так і особисті борги.

Окремо варто знати: визнання ФОП банкрутом не позбавляє особу статусу підприємця автоматично і не означає, що в майбутньому вона не зможе вести бізнес — після завершення процедури підприємницьку діяльність можна продовжити (з урахуванням обмежень, про які — нижче).

Хто може ініціювати процедуру

Провадження у справі про неплатоспроможність ФОП може бути відкрито лише за заявою самого боржника. Кредитори не можуть «обанкротити» підприємця проти його волі — це відрізняє банкрутство фізособи та ФОП від банкрутства юридичних осіб.

Підстави для відкриття провадження

Для звернення до суду потрібна хоча б одна з підстав (ст. 115 КУзПБ):

1. розмір прострочених зобов'язань — 30 і більше мінімальних заробітних плат;
2. припинення погашення понад 50% місячних платежів за кожним зобов'язанням протягом двох місяців;
3. постанова про відсутність майна для стягнення у виконавчому провадженні;
4. наявність загрози неплатоспроможності.

Як проходить процедура: основні етапи

1. Підготовка та подання заяви. Боржник готує заяву, опис майна, список кредиторів, декларацію про майновий стан за три роки, проєкт плану реструктуризації та інші документи, авансує винагороду арбітражному керуючому й подає все до господарського суду за місцем проживання.

2. Відкриття провадження. Суд перевіряє документи, відкриває провадження, призначає арбітражного керуючого та вводить мораторій на задоволення вимог кредиторів — зупиняється стягнення, припиняється нарахування штрафів і пені.

3. Процедура реструктуризації боргів. Розробляється план реструктуризації, що дозволяє переглянути строки й порядок погашення та відновити платоспроможність. План зазвичай розраховується на строк до 5 років (а для іпотеки та за погашення значної частини боргу може бути продовжений). План схвалюють кредитори й затверджує суд.

4. Процедура погашення боргів. Якщо реструктуризація неможлива або не виконана, суд переходить до реалізації майна боржника. Виручені кошти спрямовуються на розрахунки з кредиторами в порядку черговості.

5. Завершення та списання боргів. Після виконання плану або завершення реалізації майна суд закриває провадження, а непогашені борги, що підлягають списанню, вважаються погашеними.

Детальніше про послідовність дій ми розповідаємо в окремій статті — «Як оформити банкрутство фізичної особи: покрокова інструкція». Для ФОП ці кроки ідентичні.

Наслідки банкрутства ФОП

Поряд зі звільненням від боргів процедура має й обмеження (ст. 135 КУзПБ), які варто врахувати заздалегідь:

1. 5 років — не можна повторно відкрити провадження про неплатоспроможність за власною заявою (крім випадку повного погашення боргів);
2. 5 років — обов'язок письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності при укладенні договорів позики, кредиту, поруки чи застави;
3. 3 роки — особа не вважається такою, що має бездоганну ділову репутацію (може мати значення при відборі на окремі посади);
4. під час самої процедури — обмеження у самостійному розпорядженні майном, що увійшло до ліквідаційної маси.

Які борги не списуються

Банкрутство звільняє не від усіх зобов'язань. Зокрема, не підлягають списанню:

1. аліменти;
2. відшкодування шкоди, завданої життю та здоров'ю;
3. інші вимоги, визначені законом такими, що не списуються.

Переваги та ризики: що зважити

Переваги: законне списання непосильних боргів, зупинення тиску кредиторів і виконавчих проваджень, можливість «почати з чистого аркуша» та продовжити діяльність.

Ризики: відчутні витрати на процедуру, тривалість (зазвичай від року), відповідальність усім майном і репутаційні обмеження. Тому рішення варто приймати після оцінки співвідношення суми боргів і вартості процедури.

Чим допоможе Адвокатське об'єднання «Захист»

Банкрутство ФОП ускладнюється тим, що в одній справі переплітаються підприємницькі та особисті борги, а помилки в документах ведуть до повернення заяви. Грамотний супровід дозволяє пройти процедуру передбачувано.

Адвокати АО «Захист» оцінюють підстави та доцільність процедури для підприємця, готують повний пакет документів і проєкт плану реструктуризації, супроводжують справу на всіх етапах та захищають інтереси клієнта у відносинах із кредиторами й арбітражним керуючим.

Розглядаєте банкрутство як ФОП? Зверніться до Адвокатського об'єднання «Захист» — ми проаналізуємо вашу ситуацію та підкажемо найбезпечніший шлях до списання боргів.

Стаття має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Для вирішення конкретної ситуації радимо звернутися до адвоката.