Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
В умовах воєнного стану в Україні питання іпотечних спорів набуло особливої актуальності. З одного боку, позичальники можуть зіткнутися з втратою доходу та неможливістю обслуговувати кредити через війну. З іншого боку, кредитори прагнуть захистити свої інвестиції та стягнути заборгованість.
Уряд України вжив низку заходів для врегулювання іпотечних спорів у воєнний час:
Закон України № 2120-IX "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" (від 15 березня 2022 року) вніс зміни до Закону України "Про іпотеку".
Постанова Кабінету Міністрів України № 367 "Про затвердження Порядку зупинення дії кредитних договорів, укладених фізичними особами з банками, та особливостей нарахування процентів на період дії воєнного стану та протягом 30 днів після його закінчення або скасування" (від 19 березня 2022 року) визначає порядок зупинення дії кредитних договорів та нарахування процентів.
Лист НБУ № 50-0004/11223 "Щодо надання роз'яснень щодо застосування положень частини 5 статті 55 Закону України "Про іпотеку" в умовах воєнного стану" (від 25 квітня 2022 року) роз'яснює порядок звернення іпотекодержателя до суду з приводу звернення стягнення на предмет іпотеки.
Основні зміни законодавства, які стосуються іпотечних спорів у воєнний час:
Зупинення дії кредитних договорів: За заявою позичальника може бути зупинена дія кредитного договору на період дії воєнного стану та протягом 30 днів після його закінчення або скасування.
Зупинення нарахування процентів: На період дії зупинення дії кредитного договору нарахування процентів за ним припиняється.
Продлення строку позовної давності: Строк позовної давності щодо звернення стягнення на предмет іпотеки подовжується на період дії воєнного стану та протягом 30 днів після його закінчення або скасування.
Обмеження на виселення з іпотечного житла: Іпотекодержатель не має права на виселення з іпотечного житла протягом дії воєнного стану та протягом 90 днів після його закінчення або скасування.
Важливо!Зміни законодавства не звільняють позичальників від зобов'язання обслуговувати кредити. Після закінчення дії воєнного стану вони будуть зобов'язані сплачувати заборгованість за кредитом згідно з умовами договору.Іпотекодержателі мають право звернутися до суду з приводу звернення стягнення на предмет іпотеки, але з урахуванням вищезазначених обмежень.
Пам'ятайте, щоВи маєте право на захист своїх прав та інтересів у іпотечних спорах.Зверніться за консультацією до юриста АО "Захист", щоб отримати допомогу у вирішенні даного питання.
Як саме адвокат АО "Захист"може допомогти:
Позичальникам:
Консультація з питань законодавства: Адвокат може роз'яснити вам ваші права та обов'язки як іпотекодержателя в умовах воєнного стану, а також проінформувати про зміни в законодавстві, які стосуються іпотечних спорів.
Допомога у зупиненні дії кредитного договору: Адвокат може допомогти вам правильно оформити заяву про зупинення дії кредитного договору та подати її до банку.
Переговори з кредитором: Адвокат може вести переговори з вашим кредитором від вашого імені з метою досягнення прийнятного для обох сторін рішення щодо реструктуризації боргу або інших питань.
Захист ваших прав у суді: Якщо справа дійде до суду, адвокат буде представляти ваші інтереси та захищати ваші права.
Кредиторам:
Консультація з питань стягнення заборгованості: Адвокат може роз'яснити вам порядок стягнення заборгованості з іпотекодержателя в умовах воєнного стану, а також проінформувати про можливі ризики та нюанси цього процесу.
Підготовка необхідних документів: Адвокат може допомогти вам підготувати всі необхідні документи для звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості на предмет іпотеки.
Представництво в суді: Адвокат буде представляти ваші інтереси в суді та захищати ваші права.
Оскарження рішень суду: Адвокат може оскаржити рішення суду, якщо ви вважаєте його неправомірним.
Адвокатське об’єднання "Захист" надає якісну юридичну допомогу по захисту Ваших прав та інтересів у ВСІХ сферах правовідносин.
За більш детальною інформацією і для попереднього запису на консультацію, звертайтеся за телефоном 0800-40-33-03.
Будемо раді Вам допомогти!!!
Популярні запитання
01Що таке іпотечні спори і коли вони виникають?
Іпотечні спори виникають між позичальником і кредитором щодо виконання зобовʼязань за кредитом, забезпеченим заставою нерухомості. Найчастіше вони стосуються звернення стягнення на іпотечне майно, розміру боргу та умов договору. У воєнний час такі спори ускладнюються особливими обмеженнями.
02Чи діє мораторій на стягнення іпотечного житла під час воєнного стану?
В Україні діють законодавчі обмеження на примусове звернення стягнення на певне іпотечне житло, зокрема єдине житло боржника. Ці норми спрямовані на захист позичальників у складних умовах. Конкретне застосування мораторію залежить від виду майна, валюти кредиту та обставин справи.
03Що робити позичальнику, якщо банк вимагає дострокового погашення іпотеки?
Передусім слід уважно перевірити обґрунтованість вимоги та розрахунок заборгованості, а також умови договору. Доцільно ініціювати переговори щодо реструктуризації чи відстрочення платежів. За потреби позицію боржника захищають у суді з посиланням на чинні обмеження воєнного часу.
04Чи може кредитор забрати іпотечне майно під час війни?
Можливість звернення стягнення залежить від того, чи підпадає майно під захисні норми та мораторії, що діють у період воєнного стану. На частину житла стягнення обмежено, проте обмеження не звільняють боржника від самого боргу. Кожен випадок потребує окремого правового аналізу договору та статусу майна.
05Як юрист може допомогти в іпотечному спорі у воєнний стан?
Юрист аналізує договір і розрахунок боргу, перевіряє застосовність мораторіїв та представляє інтереси клієнта у переговорах і суді. Це допомагає зберегти житло або досягти прийнятних умов погашення. Адвокатське обʼєднання «Захист» супроводжує іпотечні спори з урахуванням обмежень воєнного часу.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
В умовах воєнного стану в Україні питання іпотечних спорів набуло особливої актуальності. З одного боку, позичальники можуть зіткнутися з втратою доходу та неможливістю обслуговувати кредити через війну. З іншого боку, кредитори прагнуть захистити свої інвестиції та стягнути заборгованість.
