Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Прострочення за іпотечним кредитом – це серйозна проблема, яка може призвести до втрати житла. Однак,ситуація не завжди безвихідна.
Розглянемо детальніше, що відбувається при простроченні платежів за іпотекою та які дії можна вжити для вирішення цієї проблеми.
Що відбувається при простроченні?
Нарахування пені: З першого дня прострочення на заборгованість починають нараховуватися пені. Це додаткові кошти, які ви повинні будете сплатити банку.
Збільшення загальної суми боргу: Через нарахування пені загальна сума боргу постійно зростає.
Звернення до суду: Якщо ви тривалий час не вносите платежі, банк має право звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості та примусовий продаж заставленого майна (квартири).
Причини прострочення:
Складна фінансова ситуація: Звільнення, хвороба, інші непередбачувані обставини можуть призвести до тимчасових фінансових труднощів.
Неправильний розрахунок платежів: Можливі помилки у розрахунку щомісячних платежів або зміна умов кредитування.
Нерозуміння умов договору: Деякі позичальники не до кінця розуміють умови кредитного договору, що може призвести до прострочення.
Що робити при простроченні?
Зв'язатися з банком: Якнайшвидше зв'яжіться з вашим банком і повідомте про виниклі труднощі. Банк може запропонувати вам реструктуризацію кредиту, тобто змінити умови договору (збільшити термін кредитування, знизити суму щомісячного платежу тощо).
Звернутися за юридичною консультацією: Юрист АО "Захист"допоможе вам розібратися в ваших правах та обов'язках, а також захистить ваші інтереси в суді.
Прострочення за іпотечним кредитом – це серйозна проблема, але її можна вирішити.Головне – не відкладайте вирішення питання на потім і зверніться за допомогою до фахівців АО "Захист".
Адвокатське об’єднання "Захист" надає якісну юридичну допомогу по захисту Ваших прав та інтересів у ВСІХ сферах правовідносин. За більш детальною інформацією і для попереднього запису на консультацію, звертайтеся за телефоном 0800-40-33-03. Будемо раді Вам допомогти!
Популярні запитання
01Що робити при простроченні за іпотечним кредитом?
Передусім не варто ігнорувати проблему — слід зв'язатися з банком і спробувати домовитися про реструктуризацію або кредитні канікули. Своєчасні дії допомагають уникнути нарахування штрафів і ризику звернення стягнення на житло.
02Чи може банк забрати квартиру за прострочення іпотеки?
Так, при тривалому простроченні банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки, тобто на квартиру. Однак ця процедура має проходити з дотриманням закону, і за наявності порушень дії банку можна оскаржити.
03Чи діє мораторій на стягнення іпотечного житла?
Законодавство в різні періоди передбачало мораторій на примусове стягнення певного іпотечного житла, зокрема єдиного. Дію та умови такого мораторію слід перевіряти на момент конкретної ситуації, бо вони змінювалися.
04Як можна врегулювати прострочену іпотечну заборгованість?
Можливі варіанти — реструктуризація боргу, відстрочення платежів, рефінансування або добровільне врегулювання з банком. Оптимальний шлях залежить від суми боргу, умов договору та фінансового стану позичальника.
05Чим адвокат допоможе при іпотечному простроченні?
Адвокат перевірить договір на невигідні чи незаконні умови, проведе переговори з банком і захистить позичальника в суді при стягненні. Фахівці АО «Захист» допоможуть зберегти житло та зменшити фінансове навантаження.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
Прострочення за іпотечним кредитом – це серйозна проблема, яка може призвести до втрати житла. Однак,ситуація не завжди безвихідна.
