Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Прострочення за іпотечним кредитом – це серйозна проблема, яка може призвести до втрати житла. Однак,ситуація не завжди безвихідна.
Розглянемо детальніше, що відбувається при простроченні платежів за іпотекою та які дії можна вжити для вирішення цієї проблеми.
Що відбувається при простроченні?
Нарахування пені: З першого дня прострочення на заборгованість починають нараховуватися пені. Це додаткові кошти, які ви повинні будете сплатити банку.
Збільшення загальної суми боргу: Через нарахування пені загальна сума боргу постійно зростає.
Звернення до суду: Якщо ви тривалий час не вносите платежі, банк має право звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості та примусовий продаж заставленого майна (квартири).
Причини прострочення:
Складна фінансова ситуація: Звільнення, хвороба, інші непередбачувані обставини можуть призвести до тимчасових фінансових труднощів.
Неправильний розрахунок платежів: Можливі помилки у розрахунку щомісячних платежів або зміна умов кредитування.
Нерозуміння умов договору: Деякі позичальники не до кінця розуміють умови кредитного договору, що може призвести до прострочення.
Що робити при простроченні?
Зв'язатися з банком: Якнайшвидше зв'яжіться з вашим банком і повідомте про виниклі труднощі. Банк може запропонувати вам реструктуризацію кредиту, тобто змінити умови договору (збільшити термін кредитування, знизити суму щомісячного платежу тощо).
Звернутися за юридичною консультацією: Юрист АО "Захист"допоможе вам розібратися в ваших правах та обов'язках, а також захистить ваші інтереси в суді.
Прострочення за іпотечним кредитом – це серйозна проблема, але її можна вирішити.Головне – не відкладайте вирішення питання на потім і зверніться за допомогою до фахівців АО "Захист".
Адвокатське об’єднання "Захист" надає якісну юридичну допомогу по захисту Ваших прав та інтересів у ВСІХ сферах правовідносин. За більш детальною інформацією і для попереднього запису на консультацію, звертайтеся за телефоном 0800-40-33-03. Будемо раді Вам допомогти!
Популярні запитання
01Що робити при простроченні за іпотечним кредитом?
Передусім не варто ігнорувати проблему — слід зв'язатися з банком і спробувати домовитися про реструктуризацію або кредитні канікули. Своєчасні дії допомагають уникнути нарахування штрафів і ризику звернення стягнення на житло.
02Чи може банк забрати квартиру за прострочення іпотеки?
Так, при тривалому простроченні банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки, тобто на квартиру. Однак ця процедура має проходити з дотриманням закону, і за наявності порушень дії банку можна оскаржити.
03Чи діє мораторій на стягнення іпотечного житла?
Законодавство в різні періоди передбачало мораторій на примусове стягнення певного іпотечного житла, зокрема єдиного. Дію та умови такого мораторію слід перевіряти на момент конкретної ситуації, бо вони змінювалися.
04Як можна врегулювати прострочену іпотечну заборгованість?
Можливі варіанти — реструктуризація боргу, відстрочення платежів, рефінансування або добровільне врегулювання з банком. Оптимальний шлях залежить від суми боргу, умов договору та фінансового стану позичальника.
05Чим адвокат допоможе при іпотечному простроченні?
Адвокат перевірить договір на невигідні чи незаконні умови, проведе переговори з банком і захистить позичальника в суді при стягненні. Фахівці АО «Захист» допоможуть зберегти житло та зменшити фінансове навантаження.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
Успішне вирішення кредитного спору на користь Клієнта понад 82 000 грн.
ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашого Клієнта заборгованості за двома кредитними договорами на загальну суму понад 106 000 грн., а також судових витрат, зокрема витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 8 000 грн. Після вступу в процес юристами Адвокатського обʼєднання "Захист" було проведено детальний аналіз матеріалів справи, перевірено правомірність нарахування заборгованості, підготовлено обґрунтовані заперечення та сформовано правову позицію, спрямовану на захист інтересів Клієнта. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд відмовив у стягненні більшої частини заявленої кредитором суми та визнав обґрунтованим стягнення лише фактично отриманих коштів (тіла кредиту). У підсумку, замість заявлених понад 106 000 грн., суд стягнув лише 23 200 грн. Крім того, суд пропорційно зменшив і судові витрати, стягнувши лише 528,19 грн. судового збору та 5 451,12 грн. витрат на професійну правничу допомогу замість заявлених 8 000 грн.
Успішне вирішення кредитного спору, заощадили Клієнту понад 29 000 грн.
Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашого Клієнта заборгованості за кредитними договорами у розмірі 97 526,94 грн., а також судових витрат. Після вступу юристів у судовий процес було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено правомірність нарахування відсотків та підготовлено обґрунтовану правову позицію на захист інтересів Клієнта. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні нарахованих відсотків відмовив. У підсумку, замість заявлених 97 526,94 грн., суд стягнув лише 68 283,13 грн. заборгованості за кредитними договорами, що становить суму основного боргу. В іншій частині позовних вимог Акціонерному товариству «Перший Український Міжнародний Банк» було відмовлено. Завдяки роботі юристів Адвокатського обʼєднання "Захист" вдалося захистити права Клієнта та не допустити стягнення понад 29 000 грн. безпідставно нарахованих відсотків, залишивши до сплати лише суму фактично отриманих кредитних коштів.
Прострочення за іпотечним кредитом – це серйозна проблема, яка може призвести до втрати житла. Однак,ситуація не завжди безвихідна.
