Арешт рахунків і майна за кредитним договором

За непогашеним кредитом виконавець має право арештувати кошти на рахунках і майно боржника — але лише в межах суми боргу, з дотриманням черговості (спершу кошти, потім майно) і з низкою законних обмежень: не можна арештовувати зарплату чи пенсію понад встановлений ліміт, а якщо борг не перевищує 20 мінімальних зарплат — не можна звертати стягнення на єдине житло. Саме виконавче провадження по кредиту можна закрити достроково — за мировою угодою, повним погашенням боргу, пропуском стягувачем строку пред'явлення виконавчого документа (3 роки) або скасуванням рішення суду, на підставі якого відкрито провадження.

На практиці адвокатів АО «Захист» найчастіша проблема — коли виконавець накладає арешт на весь рахунок цілком, включно з коштами, які за законом стягненню не підлягають: зарплатою, пенсією чи цільовою соціальною допомогою. Наш досвід показує, що в такій ситуації не варто чекати, поки виконавець сам розбереться, — потрібно письмово подати підтвердження цільового призначення коштів і за потреби оскаржити постанову. Так само з майном: арешт квартири чи авто інколи накладають з порушенням черговості чи меж, встановлених законом, і це самостійна підстава для скарги.

Як накладають арешт на рахунки та майно за кредитом

Виконавче провадження по кредиту відкривається на підставі виконавчого документа — судового рішення чи виконавчого напису нотаріуса. Виконавець зобов'язаний не пізніше наступного робочого дня після відкриття провадження перевірити наявність активів боржника і накласти арешт постановою про арешт коштів (майна).

Черговість стягнення визначена законом:

1. спочатку — кошти на рахунках, електронні гроші та готівка;
2. якщо цього недостатньо — рухоме майно;
3. в останню чергу — нерухомість.

Якщо банк отримав постанову про арешт коштів, які цільово призначені для зарплати чи пенсії, він зобов'язаний повідомити виконавця про це і повернути постанову без виконання — тобто боржник не має мовчки погоджуватися з фактом арешту, а може вимагати перевірки статусу рахунку.

Як закрити виконавче провадження по кредиту

Перелік підстав закінчення виконавчого провадження встановлює стаття 39 Закону України № 1404-VIII «Про виконавче провадження». Найпоширеніші для кредитних справ:

1. повне погашення боргу — добровільне чи примусове;
2. мирова угода, затверджена судом у процесі виконання;
3. пропуск стягувачем строку пред'явлення виконавчого документа — загальний строк становить 3 роки з дня набрання рішенням законної сили, і якщо він сплив, а стягувач не поновив його через суд, це самостійна підстава для закриття провадження;
4. скасування або визнання нечинним рішення суду, на підставі якого видано виконавчий документ (зокрема, якщо кредитний договір визнано недійсним);
5. ліквідація банку-боржника чи стягувача без правонаступництва;
6. смерть боржника, якщо зобов'язання не переходить у спадок або спадок ще не прийнято.

Практичні кроки, щоб закрити виконавче провадження по кредиту

1. Отримати в держвиконавця чи приватного виконавця відомості про стан провадження — суму боргу, дату відкриття, підставу.
2. Перевірити строк пред'явлення виконавчого документа — чи не пропущено 3-річний строк.
3. Оцінити підстави для оскарження базового рішення — наприклад, чи можна визнати кредитний договір недійсним (тоді відпадає і саме провадження).
4. Подати заяву про закінчення провадження з посиланням на конкретну підставу ст. 39 або погасити борг і отримати підтвердження.
5. За потреби — подати скаргу на дії виконавця, якщо арешт накладено з порушенням меж чи черговості (судовий збір за таку скаргу не сплачується).
6. Отримати постанову про закінчення провадження і проконтролювати фактичне зняття всіх арештів з рахунків та майна.

Наслідки закриття провадження

Після винесення постанови про закінчення виконавчого провадження виконавець зобов'язаний зняти всі арешти з рахунків і майна боржника. Якщо провадження закрито через визнання кредитного договору недійсним чи скасування судового рішення, боржник додатково має право вимагати повернення надміру стягнутих коштів.

Наш досвід показує: закриття провадження через пропуск строку пред'явлення виконавчого документа чи через оскарження базового судового рішення спрацьовує значно частіше, ніж спроби домовитися напряму з виконавцем, — рішення виконавця пов'язане процесуальними строками, і без формальної підстави він просто не має повноважень закрити провадження достроково.

Звертайтеся до АО «Захист»

Якщо на ваші рахунки чи майно наклали арешт за кредитом, або ви хочете законно закрити виконавче провадження, адвокати АО «Захист» перевірять підстави арешту, оцінять можливість закриття провадження та за потреби підготують скаргу на дії виконавця чи позов до суду.

Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Підстави та перспективи зняття арешту чи закриття виконавчого провадження залежать від конкретних обставин справи та чинної редакції законодавства. Для правової допомоги у вашій ситуації звертайтеся до адвокатів АО «Захист».