Відсотки по кредиту військовослужбовцям — списати чи повернути? Розбір адвоката АО «Захист»
Питання про відсотки за кредитом військовослужбовця розпадається на дві юридично різні ситуації, і плутанина між ними — головна причина, чому люди неправильно формулюють вимогу до банку. Перша ситуація: відсотки ще нараховуються, і потрібно зупинити нарахування на майбутнє — це «списання» в прямому сенсі. Друга: відсотки, штрафи чи пеня вже сплачені за період служби, і йдеться про повернення цих коштів як безпідставно отриманих банком. Правова підстава в обох випадках одна — частина 15 статті 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей», але процедура і документи, потрібні для кожної ситуації, різняться.
Якщо відсотки ще нараховуються, заява до банку спрямована на зупинення нарахувань з дати початку служби — тут ключове швидко подати документи, бо кожен місяць зволікання означає нову суму, яку потім доведеться повертати окремо. Якщо ж кошти вже сплачені, вимога формулюється як повернення надміру стягнутого — і тут банк, як правило, чинить більший опір, оскільки йдеться про вже отримані ним гроші, а не про недоотримання майбутнього прибутку.
Чому банки по-різному ставляться до двох вимог
За нашими спостереженнями, банки значно легше погоджуються зупинити майбутнє нарахування, ніж повернути вже сплачені кошти. Пояснення просте: зупинення нарахування — це відмова від майбутнього доходу, а повернення сплаченого — це реальний відтік коштів, які вже враховані в звітності банку. Тому заяви про повернення частіше отримують формальну відмову і потребують подальшого судового оскарження, тоді як заяви про зупинення нарахування на майбутнє банки схильні задовольняти швидше.
Що потрібно для кожної з вимог
Для зупинення нарахування достатньо підтвердити поточний статус військовослужбовця — довідку про мобілізацію чи участь у бойових діях і дату початку служби. Для повернення вже сплачених коштів необхідно додатково підняти повну історію платежів за кредитним договором за весь період служби, звірити, які саме суми були стягнені як відсотки, штрафи чи пеня, і розрахувати точну суму, яка підлягає поверненню. Це вимагає точнішої підготовки документів і, як правило, довшого листування з банком.
Як діяти правильно
Наш досвід у справах клієнтів АО «Захист» показує: найкращий результат дає одночасне звернення — вимога зупинити подальше нарахування і повернути вже сплачене в одній заяві, з чіткою правовою кваліфікацією кожної частини вимоги окремо. Якщо формулювати вимогу нечітко чи об'єднувати обидві ситуації без розмежування, банк використовує це, щоб відмовити в цілому, посилаючись на «незрозумілість предмету звернення». Розділена й обґрунтована вимога залишає банку значно менше підстав для формальної відмови.
Якщо ви не впевнені, яка саме частина закону застосовна у вашому випадку — краще розібратися з адвокатом до подання заяви, а не після отримання відмови.
