Відсотки по кредиту військовослужбовцям — списати чи повернути? Розбір адвоката АО «Захист»
Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Питання про відсотки за кредитом військовослужбовця розпадається на дві юридично різні ситуації, і плутанина між ними — головна причина, чому люди неправильно формулюють вимогу до банку. Перша ситуація: відсотки ще нараховуються, і потрібно зупинити нарахування на майбутнє — це «списання» в прямому сенсі. Друга: відсотки, штрафи чи пеня вже сплачені за період служби, і йдеться про повернення цих коштів як безпідставно отриманих банком. Правова підстава в обох випадках одна — частина 15 статті 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей», але процедура і документи, потрібні для кожної ситуації, різняться.
Якщо відсотки ще нараховуються, заява до банку спрямована на зупинення нарахувань з дати початку служби — тут ключове швидко подати документи, бо кожен місяць зволікання означає нову суму, яку потім доведеться повертати окремо. Якщо ж кошти вже сплачені, вимога формулюється як повернення надміру стягнутого — і тут банк, як правило, чинить більший опір, оскільки йдеться про вже отримані ним гроші, а не про недоотримання майбутнього прибутку.
Чому банки по-різному ставляться до двох вимог
За нашими спостереженнями, банки значно легше погоджуються зупинити майбутнє нарахування, ніж повернути вже сплачені кошти. Пояснення просте: зупинення нарахування — це відмова від майбутнього доходу, а повернення сплаченого — це реальний відтік коштів, які вже враховані в звітності банку. Тому заяви про повернення частіше отримують формальну відмову і потребують подальшого судового оскарження, тоді як заяви про зупинення нарахування на майбутнє банки схильні задовольняти швидше.
Що потрібно для кожної з вимог
Для зупинення нарахування достатньо підтвердити поточний статус військовослужбовця — довідку про мобілізацію чи участь у бойових діях і дату початку служби. Для повернення вже сплачених коштів необхідно додатково підняти повну історію платежів за кредитним договором за весь період служби, звірити, які саме суми були стягнені як відсотки, штрафи чи пеня, і розрахувати точну суму, яка підлягає поверненню. Це вимагає точнішої підготовки документів і, як правило, довшого листування з банком.
Як діяти правильно
Наш досвід у справах клієнтів АО «Захист» показує: найкращий результат дає одночасне звернення — вимога зупинити подальше нарахування і повернути вже сплачене в одній заяві, з чіткою правовою кваліфікацією кожної частини вимоги окремо. Якщо формулювати вимогу нечітко чи об'єднувати обидві ситуації без розмежування, банк використовує це, щоб відмовити в цілому, посилаючись на «незрозумілість предмету звернення». Розділена й обґрунтована вимога залишає банку значно менше підстав для формальної відмови.
Якщо ви не впевнені, яка саме частина закону застосовна у вашому випадку — краще розібратися з адвокатом до подання заяви, а не після отримання відмови.
Популярні запитання
01Які дві основні ситуації стосуються відсотків по кредиту військовослужбовцям?
Перша ситуація — це нарахування відсотків, які потрібно зупинити, а друга — вже сплачені відсотки, штрафи чи пеня, які можуть бути повернені.
02Яка правова підстава для зупинення нарахування відсотків та повернення сплачених коштів?
Правова підстава — частина 15 статті 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей».
03Які документи потрібні для зупинення нарахування відсотків?
Для зупинення нарахування необхідно підтвердити статус військовослужбовця, надавши довідку про мобілізацію або участь у бойових діях.
04Чому банки легше погоджуються на зупинення нарахування, ніж на повернення сплачених коштів?
Банки зазвичай легше погоджуються зупинити нарахування, оскільки це відмова від майбутнього доходу, тоді як повернення вже сплачених коштів є реальним відтоком грошей.
05Які рекомендації дає АО «Захист» щодо формулювання вимог до банку?
Рекомендується одночасно звертатися з вимогою зупинити нарахування та повернути сплачені кошти, чітко розмежовуючи кожну частину вимоги, щоб уникнути відмови через незрозумілість звернення.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
