Як вийти з поруки: зняти поручительство по кредиту
Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Поручительство здається формальністю лише до того моменту, поки банк не звертає стягнення саме на поручителя. На щастя, закон передбачає чимало підстав, за яких порука припиняється, а поручитель звільняється від відповідальності. Розберемо, як законно вийти з поруки. Адвокати АО «Захист» допомагають це зробити.
Чи можна просто «відмовитися» від поруки
В односторонньому порядку розірвати договір поруки за власним бажанням не можна. Але порука припиняєтьсяза наявності підстав, визначених законом (стаття 559 Цивільного кодексу України), або може бути визнана недійсною судом. Завдання поручителя — виявити таку підставу та правильно її застосувати.
Підстави виходу з поруки
Припинення основного зобов'язання — борг погашено, отже порука припиняється.
Зміна зобов'язання без згоди поручителя, що збільшує обсяг його відповідальності.
Переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не поручився за нового боржника.
Відмова кредитора прийняти належне виконання, запропоноване боржником чи поручителем.
Сплив строку поруки (про це — в окремому матеріалі про припинення поруки).
Зміна умов договору без згоди поручителя
Це одна з найдієвіших підстав. Якщо банк і позичальник змінили умови кредиту так, що збільшився обсяг відповідальності поручителя (зросла процентна ставка, збільшилася сума, подовжився строк тощо), і поручитель на це згоди не давав, — порука припиняється.
Класичні приклади збільшення відповідальності: підвищення відсоткової ставки, збільшення суми кредиту, додаткові комісії та штрафи, продовження строку користування коштами. Якщо такі зміни вносилися без письмової згоди поручителя, є підстави вимагати визнання поруки припиненою.
Важливо: якщо зміни не збільшують відповідальність поручителя (наприклад, зменшують ставку), порука зазвичай зберігається на нових умовах.
Як діяти поручителю
Отримайте копії кредитного договору, договору поруки та всіх додаткових угод.
Порівняйте початкові й змінені умови — чи збільшилася ваша відповідальність.
Перевірте, чи давали ви письмову згоду на зміни.
Зверніться до суду з позовом про визнання поруки припиненою (або такою, що припинена).
Звертайтеся до АО «Захист»
Вийти з поруки можливо частіше, ніж здається. Адвокати АО «Захист» проаналізують ваші договори, виявлять підстави для припинення поруки та підготують позов до суду.
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Підстави припинення поруки залежать від конкретних обставин і чинної редакції законодавства. Для отримання правової допомоги зверніться до адвокатів АО «Захист».
Популярні запитання
01Які підстави для виходу з поруки існують?
Поручитель може вийти з поруки у разі погашення боргу, зміни зобов'язання без його згоди, переведення боргу на іншу особу, відмови кредитора прийняти виконання або спливу строку поруки.
02Чи можу я просто відмовитися від поруки?
Ні, відмовитися від поруки в односторонньому порядку неможливо. Поручитель має виявити законні підстави для припинення поруки.
03Які зміни в кредитному договорі можуть призвести до припинення поруки?
Зміни, які збільшують обсяг відповідальності поручителя, такі як підвищення процентної ставки або збільшення суми кредиту, можуть бути підставою для припинення поруки.
04Що робити, якщо я вважаю, що моя відповідальність збільшилася?
Необхідно отримати копії договорів, порівняти умови та перевірити свою письмову згоду на зміни. Якщо відповідальність дійсно збільшилася, можна звернутися до суду з позовом про визнання поруки припиненою.
05Як АО «Захист» може допомогти в процесі виходу з поруки?
Адвокати АО «Захист» проаналізують ваші договори, виявлять підстави для припинення поруки та підготують необхідні документи для звернення до суду.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
