Поручитель по кредиту: як запобігти стягненню кредиторської заборгованості
Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Запобігання стягненню кредиторської заборгованості з поручителя — це питання, яке лежить у площині правового захисту, правильного аналізу договору поруки та своєчасної поведінки поручителя.
Хто такий поручитель
Майновий поручитель – це фізична або юридична особа, яка бере на себе зобов’язання виконати зобов’язання боржника перед кредитором у разі, якщо боржник не виконає своїх зобов’язань в повному обсязі або в строк.
Можливі ризики для поручителя:
Стягнення заборгованості: Якщо головний боржник не виконує своїх зобов’язань, кредитор має право вимагати повернення боргу з поручителя.
Судові витрати: Поручителю можуть бути стягнуті судові витрати, пов’язані зі стягненням боргу.
Хто може бути поручителем по кредиту
Поручителем за кредитом може бути особа, яка відповідає вимогам як закону, так і кредитора. Від правильного вибору поручителя залежить не лише схвалення кредиту, а й фінансова безпека всіх сторін угоди.
Фізична особа
Найпоширеніший варіант. Поручителем може стати громадянин, який:
досяг 18 років і має повну цивільну дієздатність;
має офіційне джерело доходу (заробітна плата, підприємницький дохід, пенсія, оренда тощо);
має позитивну або принаймні нейтральну кредитну історію;
не має критичного боргового навантаження;
розуміє юридичні наслідки поруки.
Банки часто надають перевагу близьким родичам позичальника, однак формально це не є обов’язковою вимогою.
Юридична особа
Поручителем може виступати також компанія. Такий формат зазвичай використовується у бізнес-кредитуванні. У цьому випадку:
рішення про поруку ухвалюється керівником або власниками компанії;
укладається окремий договір поруки від імені юридичної особи;
кредитор оцінює фінансову звітність і платоспроможність компанії.
Поручитель не є «формальною особою» в договорі. У разі невиконання зобов’язань позичальником він відповідає власними коштами та майном, може бути відповідачем у суді та отримує негативний запис у кредитній історії.
Як запобігти стягненню з гаранта по кредиту
Ретельний аналіз договору поруки:
Розмір відповідальності: Зверніть увагу на розмір відповідальності поручителя (солідарна,субсидіарна).
Строк дії поруки: Перевірте, до якого моменту часу поширюється ваша відповідальність.
Умови звільнення від відповідальності: Дізнайтеся, за яких умов ви можете звільнитися від відповідальності.
Контроль за виконанням зобов’язань головного боржника:
Регулярно отримуйте інформацію про фінансовий стан головного боржника.
У разі виникнення проблем у боржника, негайно зв’яжіться з кредитором та запропонуйте шляхи вирішення ситуації.
Переговори з кредитором:
Спробуйте домовитися з кредитором про зміну умов договору поруки, наприклад, про збільшення строку виконання зобов’язань або зменшення суми боргу.
Обговоріть можливість залучення інших осіб для погашення боргу.
Юридична консультація:
Зверніться до юриста АО "Захист" для детального аналізу договору поруки,оцінки ризиків, перевірки законності вимог кредитора.
Юрист АО "Захист" допоможе вам розробити стратегію захисту ваших інтересів.
Поручитель по кредиту без згоди
Поручительство за кредитом без згоди особи є юридично неможливим: воно виникає лише після добровільного підписання договору поруки. Якщо людина не підписувала документ і не надавала згоди, вона не несе жодної відповідальності перед кредитором, а сам договір вважається неукладеним або підлягає визнанню недійсним.
Якщо вас вказали поручителем без вашого відома, слід письмово запросити у кредитора копії документів, зафіксувати відсутність згоди, а у разі підробки підпису — оскаржувати вимоги та ініціювати експертизу. Це законні підстави повністю зняти з себе зобов’язання.
Як діяти, якщо кредитор вимагає повернення боргу
Вивчіть вимоги кредитора: Перевірте, чи є вимоги кредитора обґрунтованими і чи дотримано всіх формальностей.
Зверніться до юриста: Юрист АО "Захист"допоможе вам оскаржити вимоги кредитора, якщо вони є незаконними.
Спробуйте домовитися з кредитором: Пошукайте компромісне рішення, наприклад, розстрочку платежу або відстрочку виконання зобов’язань.
Порука – це серйозний крок. Перед тим, як стати поручителем, ретельно зважте всі ризики. Ви маєте чітко розуміти свої права та обов’язки.
Адвокатське об’єднання "Захист" надає якісну юридичну допомогу по захисту Ваших прав та інтересів у ВСІХ сферах правовідносин.
За більш детальною інформацією і для попереднього запису на консультацію, звертайтеся за телефоном 0800-40-33-03.
Будемо раді Вам допомогти!
Популярні запитання
01Хто такий поручитель за кредитним договором?
Поручитель це особа, яка зобовʼязується перед банком відповідати за виконання зобовʼязань позичальника. Якщо боржник не сплачує кредит, банк має право вимагати погашення боргу від поручителя. Тому поручительство несе серйозні фінансові ризики.
02Чи відповідає поручитель за весь борг позичальника?
За загальним правилом поручитель відповідає в тому ж обсязі, що й боржник, включно з відсотками, штрафами та пенею, якщо інше не передбачено договором. Це означає, що сума вимоги до поручителя може бути значною. Обсяг відповідальності варто перевіряти в тексті договору поруки.
03Коли припиняється порука за кредитом?
Порука припиняється у випадках, визначених законом, зокрема після спливу встановленого строку, при зміні зобовʼязання без згоди поручителя або в разі переведення боргу на іншу особу. Багато стягнень вдається припинити саме через закінчення строку поруки. Кожен договір потребує окремого аналізу.
Слід перевірити дійсність і строк договору поруки, а також правомірність вимог банку. У багатьох випадках стягнення можна оскаржити через припинення поруки або порушення процедури. Своєчасна консультація з юристом допомагає мінімізувати або повністю уникнути виплат.
05Чим допоможе адвокат поручителю у спорі з банком?
Адвокат проаналізує договір поруки, виявить підстави для припинення поруки та оскаржить незаконні вимоги банку в суді. Це дозволяє захистити майно поручителя від стягнення. Команда АО «Захист» має досвід захисту поручителів у кредитних спорах.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
