Поручитель по кредиту: як запобігти стягненню кредиторської заборгованості

Запобігання стягненню кредиторської заборгованості з поручителя — це питання, яке лежить у площині правового захисту, правильного аналізу договору поруки та своєчасної поведінки поручителя.

Хто такий поручитель

Майновий поручитель – це фізична або юридична особа, яка бере на себе зобов’язання виконати зобов’язання боржника перед кредитором у разі, якщо боржник не виконає своїх зобов’язань в повному обсязі або в строк.

Можливі ризики для поручителя:

1. Стягнення заборгованості: Якщо головний боржник не виконує своїх зобов’язань, кредитор має право вимагати повернення боргу з поручителя.
2. Судові витрати: Поручителю можуть бути стягнуті судові витрати, пов’язані зі стягненням боргу.

Хто може бути поручителем по кредиту

Поручителем за кредитом може бути особа, яка відповідає вимогам як закону, так і кредитора. Від правильного вибору поручителя залежить не лише схвалення кредиту, а й фінансова безпека всіх сторін угоди.

Фізична особа

Найпоширеніший варіант. Поручителем може стати громадянин, який:

1. досяг 18 років і має повну цивільну дієздатність;
2. має офіційне джерело доходу (заробітна плата, підприємницький дохід, пенсія, оренда тощо);
3. має позитивну або принаймні нейтральну кредитну історію;
4. не має критичного боргового навантаження;
5. розуміє юридичні наслідки поруки.

Банки часто надають перевагу близьким родичам позичальника, однак формально це не є обов’язковою вимогою.

Юридична особа

Поручителем може виступати також компанія. Такий формат зазвичай використовується у бізнес-кредитуванні. У цьому випадку:

1. рішення про поруку ухвалюється керівником або власниками компанії;
2. укладається окремий договір поруки від імені юридичної особи;
3. кредитор оцінює фінансову звітність і платоспроможність компанії.

Поручитель не є «формальною особою» в договорі. У разі невиконання зобов’язань позичальником він відповідає власними коштами та майном, може бути відповідачем у суді та отримує негативний запис у кредитній історії.

Як запобігти стягненню з гаранта по кредиту

Ретельний аналіз договору поруки:

1. Розмір відповідальності: Зверніть увагу на розмір відповідальності поручителя (солідарна,субсидіарна).
2. Строк дії поруки: Перевірте, до якого моменту часу поширюється ваша відповідальність.
3. Умови звільнення від відповідальності: Дізнайтеся, за яких умов ви можете звільнитися від відповідальності.

Контроль за виконанням зобов’язань головного боржника:

1. Регулярно отримуйте інформацію про фінансовий стан головного боржника.
2. У разі виникнення проблем у боржника, негайно зв’яжіться з кредитором та запропонуйте шляхи вирішення ситуації.

Переговори з кредитором:

1. Спробуйте домовитися з кредитором про зміну умов договору поруки, наприклад, про збільшення строку виконання зобов’язань або зменшення суми боргу.
2. Обговоріть можливість залучення інших осіб для погашення боргу.

Юридична консультація:

1. Зверніться до юриста АО "Захист" для детального аналізу договору поруки,оцінки ризиків, перевірки законності вимог кредитора.
2. Юрист АО "Захист" допоможе вам розробити стратегію захисту ваших інтересів.

Поручитель по кредиту без згоди

Поручительство за кредитом без згоди особи є юридично неможливим: воно виникає лише після добровільного підписання договору поруки. Якщо людина не підписувала документ і не надавала згоди, вона не несе жодної відповідальності перед кредитором, а сам договір вважається неукладеним або підлягає визнанню недійсним.

Якщо вас вказали поручителем без вашого відома, слід письмово запросити у кредитора копії документів, зафіксувати відсутність згоди, а у разі підробки підпису — оскаржувати вимоги та ініціювати експертизу. Це законні підстави повністю зняти з себе зобов’язання.

Як діяти, якщо кредитор вимагає повернення боргу

1. Вивчіть вимоги кредитора: Перевірте, чи є вимоги кредитора обґрунтованими і чи дотримано всіх формальностей.
2. Зверніться до юриста: Юрист АО "Захист"допоможе вам оскаржити вимоги кредитора, якщо вони є незаконними.
3. Спробуйте домовитися з кредитором: Пошукайте компромісне рішення, наприклад, розстрочку платежу або відстрочку виконання зобов’язань.

Порука – це серйозний крок. Перед тим, як стати поручителем, ретельно зважте всі ризики. Ви маєте чітко розуміти свої права та обов’язки.

Адвокатське об’єднання "Захист" надає якісну юридичну допомогу по захисту Ваших прав та інтересів у ВСІХ сферах правовідносин.

За більш детальною інформацією і для попереднього запису на консультацію, звертайтеся за телефоном 0800-40-33-03.

Будемо раді Вам допомогти!