Чи може банк в односторонньому порядку підвищити ставку за кредитом
Шевченко ІринаАдвокат, керівник відділу головного офісу АО «Захист» в УкраїніПонад 20 років досвіду в юриспруденції
Позичальники нерідко отримують повідомлення про підвищення ставки за вже укладеним кредитом. Чи має банк таке право, залежить від типу ставки, погодженого в договорі.
Загальне правило
Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку (ст. 1056-1 ЦК України). Умова договору щодо права банку змінювати ставку односторонньо є нікчемною. Це базова гарантія для позичальника.
Фіксована та змінювана ставка
Тип ставки
Чи можлива зміна
Фіксована
не може змінюватися односторонньо протягом усього строку договору
Змінювана
може змінюватися лише у порядку, прямо передбаченому договором, у межах погодженого механізму
Якщо договір передбачає змінювану ставку, він повинен містити чіткий порядок її зміни — прив'язку до узгодженого індексу (показника), максимальний розмір та умови перегляду. Банк зобов'язаний письмово повідомити позичальника про зміну змінюваної ставки у визначений строк до її застосування. Зміна без дотримання цього порядку є неправомірною.
Що не вважається законною підставою
посилання банку на «ринкові умови» без відповідного механізму в договорі;
зміна ставки без належного завчасного письмового повідомлення;
збільшення фіксованої ставки під виглядом «оновлення тарифів».
Як діяти позичальнику
Уважно перевірити умови договору щодо типу ставки та порядку її зміни.
Зафіксувати факт підвищення (повідомлення банку, новий графік платежів).
Направити банку письмову заяву (претензію) про неправомірність зміни.
Сплачувати платежі за початковою ставкою та за потреби звернутися до суду про визнання дій банку неправомірними й перерахунок.
Послуги АО «Захист»
правовий аналіз кредитного договору та умов щодо ставки;
оцінка правомірності підвищення процентів;
підготовка претензії до банку;
представництво у суді у спорі про перерахунок заборгованості.
Стаття має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Для вирішення конкретної ситуації зверніться до адвоката.
Популярні запитання
01Чи має банк право підвищити ставку за кредитом в односторонньому порядку?
Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України, банк не має права підвищувати встановлений договором розмір процентів в односторонньому порядку, якщо це не передбачено умовами договору.
02Якщо в договорі зазначена змінювана ставка, чи може банк змінити її без попередження?
Банк може змінити змінювану ставку лише у порядку, прямо передбаченому договором, і зобов'язаний письмово повідомити позичальника про зміни у визначений строк до їх застосування.
03Що робити, якщо банк підвищив ставку без належного підтвердження?
Позичальник повинен зафіксувати факт підвищення, направити банку письмову заяву про неправомірність зміни та за потреби звернутися до суду для визнання дій банку неправомірними.
04Які умови договору щодо змінюваної ставки повинні бути прописані?
Договір повинен містити чіткий порядок зміни змінюваної ставки, включаючи прив'язку до узгодженого індексу, максимальний розмір та умови перегляду.
05Як АО «Захист» може допомогти у ситуації з підвищенням ставки?
АО «Захист» пропонує правовий аналіз кредитного договору, оцінку правомірності підвищення процентів, підготовку претензії до банку та представництво у суді у спорах про перерахунок заборгованості.
Військовослужбовець сплатить лише тіло кредиту: суд відмовив банку у стягненні всіх відсотків
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з військовослужбовця заборгованості за кредитними договорами у розмірі 56 070,20 грн, а також судових витрат. Юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз кредитної документації, перевірено правильність розрахунку заборгованості, досліджено законність нарахування відсотків та сформовано правову позицію з урахуванням гарантій, передбачених законодавством для військовослужбовців. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог. Суд визнав обґрунтованими вимоги лише в частині фактично отриманих Клієнтом кредитних коштів (тіла кредиту), а у стягненні всіх нарахованих відсотків відмовив. У результаті замість заявлених 56 070,20 грн суд стягнув лише 44 119,35 грн - суму основного боргу, а 11 950,85 грн нарахованих відсотків було повністю виключено зі стягнення. Завдяки професійній роботі юристів вдалося захистити права військовослужбовця та забезпечити застосування передбачених законом гарантій, не допустивши безпідставного стягнення всіх нарахованих банком відсотків.
Успішне вирішення кредитного спору: списання всіх відсотків
ТОВ «ФК КЕШ ТУ ГОУ» звернулося до суду з позовом про стягнення з Клієнта заборгованості за кредитним договором у розмірі 10 560 грн, з яких: 2 000 грн – сума кредиту; 8 560 грн – нараховані проценти.
Крім того, позивач просив стягнути: 10 500 грн витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн судового збору. Після отримання позовної заяви юристи АО «Захист» провели детальний аналіз матеріалів справи, підготували та подали до суду обґрунтований відзив. За результатами розгляду справи суд значно зменшив суму стягнення та ухвалив стягнути лише 3 450 грн, з яких: 2 000 грн – заборгованість за сумою кредиту; 1 450 грн – заборгованість за процентами. Також суд зменшив витрати на правничу допомогу з 10 500 грн до 1 000 грн та судовий збір з 2 422,40 грн до 791,40 грн. У решті позовних вимог кредитній компанії було відмовлено.
Успішне вирішення кредитного спору: позовні вимоги кредитора не підлягають задоволенню
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом про стягнення з нашої Клієнтки заборгованості за кредитним договором у розмірі 21 835,93 грн., а також судових витрат у сумі 2 662,40 грн. Після отримання позовної заяви юристами Адвокатського об'єднання «Захист» було проведено детальний аналіз матеріалів справи, підготовлено та подано до суду обґрунтований відзив на позовну заяву, а також заперечення, в яких наведено правову позицію та аргументи на захист інтересів Клієнтки.
Під час розгляду справи юристи АО «Захист» довели необґрунтованість заявлених вимог та звернули увагу суду на обставини, які свідчили про відсутність правових підстав для їх задоволення. За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про безпідставність заявлених вимог та відмовив ТОВ «Споживчий центр» у задоволенні позову. Таким чином, кредитору не вдалося стягнути з нашої Клієнтки 21 835,93 грн. заборгованості, а також 2 662,40 грн. судових витрат. Ще одна успішна справа в практиці АО «Захист», яка підтверджує, що професійна правова допомога та своєчасний захист своїх прав можуть стати вирішальними у спорі з кредитором.
